接下來是失能險跟長照險，這兩個其實是不一樣的東西只是性質類似。
失能險是啥？
失能險是理賠你不管意外或疾病然後喪失工作跟生活能力的保險。失能後沒辦法工作而且有可能要請看護，這時候失能險就會派上用場。失能險以前叫殘扶險，因為殘障殘扶這個詞有貶義，所以107年保險法修法後就改叫失能險。
失能險跟意外險不同的是，意外險失能的部分只理賠意外造成的失能，失能險的話你是因為疾病造成的失能他也會賠。失能險通常會有一次給付金跟每月的扶助金，理賠是依照失能等級表來判定的，有些比較寬鬆的會分成1到11級失能，比較嚴格的只會賠1到6級失能，第1級最嚴重第11級最輕微。
根據失能等級表一次給你一筆錢的就叫做失能一次金，你可以拿去看醫生跟買輪椅之類的隨便你。除了這種一次金的還有每月給付的，就是每個月給你生活費，讓你請看護或是買補品。
長照險是啥？
剛剛講的這個是失能險，那長照險是啥？長照險跟失能險第一個不同的地方是理賠的認定。失能險剛剛說的是醫生判定你是哪一種失能，再去對照失能等級表1到11級的哪一級。但長照險是要有生理或認知功能兩種障礙其中一種符合才算。
生理功能障礙是依照巴氏量表，食衣住行浴廁這六個功能裡面，失去三個功能就符合需要被長期照顧的條件，浴廁就是就是洗澡上廁所。認知功能障礙是，清醒的時候無法分辨時間、地點跟人物三種的其中兩種，就算符合需要被長期照顧，這個是第一個理賠認定的不同。
第二個不同是給付規定的不同，失能險只要判定失能，接下來只要每年證明你活著就能持續領每個月的扶助金。但長照險不只要活著，每年還要複檢是不是還處在需要長期照顧的狀態。所以說可以發現長照險理賠嚴格 ，而且他保費還比較貴。
消失的失能險
你以為這邊也是二選一秒選失能險嗎？我也很想啦不過你現在已經買不太到失能險了。可能還是有只是剩很少保險公司有，而且條件差很多。如果你還找得到好的失能險那你可以保。
失能險從2013年在台灣開賣，不過市場惡性競爭保費越收越低，然後理賠條件越來越好。因為失能險有個保證給付的項目，就是假設你失能了我保證給你15年的月扶助金，如果3年後你掛了，剩下12年我一次給你的受益人。
這個東西造成保險公司很大的虧損，所以後來保險公司就收起來不賣了。跟現在的防疫險很像，當初沒買到就沒了。所以如果你以前有買到失能險的拜託好好珍惜。如果沒買到的話現在的長照險以結構來看我覺得沒有保的必要，保費太貴而且理賠很嚴格，不是好東西。
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