這週的話先跟大家聊壽險。壽險是理賠不管意外或疾病造成過世或是完全失能，主要是為了保障家人。如果你是家裡的經濟支柱的話家人都靠你吃穿，你掛了得留點錢給他們不然他們會沒飯吃。
壽險額度保多少
壽險很好理解，所以難的是在你應該要保多少額度，原則就是你要保障你想照顧的人能獨立生存為止。假設你小孩現在5歲，你想要照顧他到20歲，他每年的花費是30萬，你的壽險額度就要有15年乘上30萬等於450萬。如果你手邊有個50萬資產的話，再扣掉已經有的50萬等於400萬。
如果你有房貸的話，你也不希望你掛了之後房子繳不出房貸被法拍，然後小孩只能睡路邊，所以也會把房貸餘額加進去壽險額度裡面。以剛剛的例子繼續，如果你還有800萬的房貸沒繳的話，壽險額度就把400萬加上800萬變成1200萬。這樣你掛了之後你兒子拿到的保險可以讓他活到20歲而且還有房子住。這是最簡單的算法啦，如果你有兩個小孩年紀不一樣，父母可能過幾年要退休你也想要照顧他們，另一半的工作能力能賺多少錢這些都要考慮進去。
定期好還是終身好
除了保額之外另一個重點中的重點就是，壽險該買定期還是終身的？一樣這邊是考慮保障的功能不考慮資產傳承的功能。定期的絕對屌打終身，你買終身壽險不是被騙就是腦子壞去。我上網隨便搜尋一下終身跟定期的壽險給你看，一個三十歲的男性，你買台壽的傳承富滿終身壽險，我看保險網站上面他是壽險排行榜第一名。保額500萬，分20年繳，年繳要十五萬塊。一樣台壽 30歲男性，改換成定期的新好易保一年定期壽險你猜年繳保費多少？六千五。你沒聽錯差了二十幾倍。
我就隨便挑一間台壽然後把壽險銷售排行榜第一名跟第二名拿來做比較，終身的跟定期的保額一樣保，費差了20幾倍。代表你要多花20幾倍的錢才能保到一樣的保障。我相信如果我認真找的話一定可以找到差距更大的，之前看過有一篇文章分享可以差到五十倍的。這時候你會說，終身的才有保障啊到時候死了錢一定可以給下一代，不然繳的保費都白繳了。這個又是一句邏輯死去的話。
第一，保險就是拿來保障你承擔不起的風險。今天你如果30歲要買張壽險是怕突然掛了剛出生的小孩沒飯吃，所以才會去保。那當你60歲的時候小孩都30歲了你還怕他養不活自己嗎？
第二，你要保到保額500萬的話年繳要15萬喔，你一年才賺50萬你確定你要拿15萬來繳保險？而且這只是壽險而已，你還有醫療險重大傷病險要保，你確定你拿得出這麼多錢？
第三，你剛剛是靠腰如果是定期險的話繳出去的錢拿不回來等於白繳。你要知道你把省下來的錢拿去放在0050二十年後絕對屌打終身險拿回來的錢。
回到上一集說的，保險公司是營利事業不是慈善事業，所以買保險是要保障你承擔不起的風險，不要本末倒置了。
（延伸閱讀：保險的基本概念）
壽險小結
小結一下壽險，你有要照顧的人像是父母老了可能靠你的孝親費生活，或是小孩還小如果突然掛了的話另一半工作可能養不活他們，這時候你就需要壽險。
需要的額度就是如果你今天掛了的話你還需要照顧你的家人多久，假設還需要照顧15年每年需要30萬那你的額度就要有450萬。有房貸的話建議也要加上去才不會讓家人流落街頭。當然這都可以隨著自己本身已經有的資產去做調整。
然後壽險選定期的不要選終身的，保費差距大到你阿罵都知道要選定期的。
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