今天要跟大家聊保險的部分，在介紹各個保險該怎麼買之前，我想先跟大家聊聊保險的基本概念跟邏輯。

保險的基本概念

保險是一種有難同當的概念，今天大家都沒事的時候一起繳保費，隔壁老王身體出問題沒錢看醫生的時候，可以從這裡面拿錢去看醫生，大家互相幫助的感覺。這個我想大家應該都知道，接下來的就比較重要了。保險就字面上的意思就是保障你沒辦法承擔的風險，這個東西是要成本的，成本就是你付出去的保費。聽起來很像屁話但其實這很重要，先釐清保險的基本概念後你才能知道你需不需要買保險。

所以就剛剛說的需不需要買保險要看兩個東西，第一個是你可能會面對的風險你承擔的起或承擔不起，再來是付出去的成本你有辦法負擔嗎？那我們先討論風險的問題，如果你今天跟郭台銘一樣有錢你會需要買保險嗎？這邊單純考慮保險的保障功能喔，先不討論資產移轉跟節稅的問題。

你如果跟郭台銘一樣有錢，或是像ptt的土豪金庸一樣，每個月光收房租都收不完還要徵人幫他收租，你會擔心不小心生病住院只能住健保四人房嗎？應該不會吧！如果得癌症需要上百萬的標靶藥物也是卡刷下去就可以了，不需要保險幫你出啊！我想應該也不會擔心突然走出去被車撞死小孩會沒錢吃飯，上有老下有小下一餐該怎麼辦？戶頭好幾千萬好幾億夠全家花好幾輩子了怕什麼？那被車撞沒撞死但斷了兩條腿應該也不用擔心沒錢請看護吧，說不定還能發展新的技能練就乙武洋匡的大絕盪劍式，畫出這個圖的人一定會下地獄不過真的超好笑，沒看過的人去google一下就會看到了。

轉嫁承擔不起的風險

好啦我要講的重點是，你今天已經靠北有錢了那你就不需要靠保險來轉嫁風險。你自己的財產就能cover所有風險了，那你幹嘛付出成本去轉移這些風險？保險業務員會跟你說但如果你真的生病或發生什麼事情，這些保險金也是多出來的啊。但這邊就有一個很重要的點，羊毛出在羊身上，保險公司是營利事業他是來賺錢的不是來做慈善的，他們怎麼可能做賠錢生意？所以就他們精算設計出來的保單條件跟保額保費，你一定是吃虧的啊。

那一定吃虧的為什麼還要買保險？靠腰不要鬼打牆，你承擔不起這個風險所以你得付出成本去轉嫁風險，因為你就算你有90%的機會不會生病，你也承擔不起10%的機率發生，因為你付不起醫療費，所以你得花錢轉嫁風險。郭台銘不需要花這個成本，因為90%的機率他是贏的，就算10%的風險發生他也承受得起。

所以大的框架邏輯要有，買保險是要成本的。如果你承擔不起風險你就得付出這個成本，如果你承擔的起這個風險，就不用讓保險公司去賺這個錢。另一個極端一點的例子剛剛沒提到，就是如果你今天連下一餐都不知道在哪，那你還是餵飽你自己再說，因為你連這個成本都負擔不起，趕快先把緊急預備金存起來後再來買保險。

對了這邊提一下保險的重要性介於緊急預備金跟投資之間，先有緊急預備金 ，再來是用最低的成本有基本的保障 ，保障有了再去投資，好那基本的概念有了我們就可以進入保險險種的介紹。

有哪些保險？

保險有分人身保險跟財產保險，人身保險就是保人的，財產保險就是保財產的。人身保險包括壽險、失能長照險、醫療險、癌症險、重大傷病險。財產保險包括火險車險地震險等等。那意外險因為意外發生的時候人也會出事財產也會出事，所以壽險公司跟產險公司都可以賣。壽險公司就是賣人身保險的，產險公司是賣財產保險的。接下來的文章會一一介紹。

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